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Excel 2010: Utilizando a ferramenta Atingir Metas em cálculos financeiros

Postado em: 04/12/2013 Nenhum comentário

Neste artigo, falaremos sobre o uso da ferramenta Atingir Metas em cálculos financeiros no Excel 2010. A ideia é utilizar esta ferramenta na resolução de problemas que envolvam cálculos que retornem informações como prazo de investimento, taxa e valor inicial, tendo em mente o valor esperado ao final do investimento. Para isso, falaremos inicialmente do Modelo Matemático empregado, sua formulação e variáveis, e por fim, construiremos uma planilha onde poderemos analisar estas informações de uma forma muito interessante.

Muitas vezes acreditando que o mercado financeiro é extremamente complexo, deixamos de investir em alguma fonte de renda. Isso ocorre por inúmeros motivos, sendo eles: falta de tempo para procurar um especialista, falta de conhecimento do mercado financeiro e até mesmo desconhecimento dos modelos matemáticos empregados para calcular o investimento inicial necessário para a obtenção de um determinado lucro.

investidor calculando

O que poucas pessoas sabem é que para determinados cálculos a modelagem matemática pode ser considerada simples e com o auxílio do Excel 2010 podemos facilitar mais ainda a análise de diversos cenários referentes a um mesmo investimento.

Devido a isso, decidimos apresentar a vocês um modelo que os auxilie na tomada de decisões referentes a um investimento e para que você possa analisa-lo corretamente basta ter em mente o valor desejado, ao final do investimento e a taxa de juros, que normalmente é fornecida pelo banco em questão pois as demais informações podem ser obtidas a partir destes cálculos.

Modelo Matemático

Para criarmos um Modelo Matemático precisamos, inicialmente, de sua formulação matemática e em seguida conhecer o comportamento da função em relação a mudanças em suas variáveis.

Neste caso, a formulação matemática que será empregada é a que calcula o valor futuro de um investimento, e a partir dela podemos obter as formulações para calcularmos o valor inicial de um investimento, o prazo ou as taxas de juros. Na imagem abaixo, apresentamos a formulação matemática que será necessária para criação do modelo.

valor futuro de um investimento no excel 2010

Fórmula do Valor Futuro do Investimento.

Onde:

  • Vf = Valor futuro do investimento
  • Vp = Valor presente, ou valor inicial do investimento
  • i = Taxa de juros
  • n = Prazo do investimento

A partir de algumas alterações na função acima poderíamos obter as outras funções que retornariam a quantia que deveria ser investida inicialmente, assim como a taxa de juros ou o prazo do investimento, contudo, a construção deste modelo se torna um pouco mais complicada, e complicação é algo que não queremos neste artigo!

Sendo assim, aprenderemos a obter cada valor a partir do uso da ferramenta Atingir Metas.

A ferramenta Atingir Metas

A ferramenta Atingir Metas faz parte de um grupo de ferramentas conhecidas como Testes de Hipóteses e é amplamente utilizada em planilhas onde se deseja resolver problemas matemáticos. Basicamente, o que esta ferramenta faz é analisar a função e testar valores até que uma condição seja obedecida.

Um exemplo que pode ser dado é o caso do investidor que conhece a taxa de juros, o valor inicial que pretende investir, o valor desejado ao final do investimento, porém, desconhece o prazo necessário para isso.

Com estas informações em mãos, o Excel, a partir da ferramenta “Atingir Metas”, testará vários valores referentes ao prazo do investimento até que um deles atenda o valor de investimento estabelecido pelo investidor. Para isso, basta definir o valor final do investimento e mostrar ao Excel a célula que será realizado o teste de hipóteses.

ferramenta atingir meta do excel 2010

Caixa de diálogos da ferramenta Atingir Metas

Mais abaixo, falaremos e preencheremos esta janela apresentada na imagem acima, utilizando um exemplo prático, o que facilitará o entendimento da ferramenta.

Construindo e utilizando o Modelo Matemático no Excel 2010

A construção da planilha no Excel será uma tarefa extremamente simples. Basicamente, o que precisaremos é criar campos onde serão inseridas as variáveis e um campo onde será inserida a formulação matemática do modelo empregado. A imagem abaixo apresenta uma planilha criada para cálculos de investimentos.

planilha do valor futuro do investimento

Planilha utilizada para construção do Modelo Matemático

Notem que foi criado um campo para cada variável e a fórmula do Valor Futuro do Investimento também foi inserida em uma célula. Caso todas as variáveis sejam conhecidas, o usuário poderá calcular sem dificuldades o resultado de um investimento.

Como a ideia aqui não é o resultado do investimento, mas sim conhecer as variáveis, aplicaremos a ferramenta Atingir Metas para resolver este problema. Para isso, acesse a guia Dados e em seguida selecione a opção “Atingir Metas” dentro do submenu Teste de Hipóteses para acessar a caixa de diálogos da ferramenta.

Acessando a ferramenta Atingir Metas e selecionando a célula.

Atingir Metas no Excel 2010

Antes de preenchermos a caixa de diálogos Atingir Metas, vamos pensar no problema que precisamos resolver. Imagine que você queira obter, ao final de um investimento, o valor de R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) a partir de uma taxa de juros de 8% ao ano. Se o valor inicial do investimento é de R$ 10.000,00 qual o prazo necessário?

Para isso, precisamos preencher a planilha de acordo com a imagem abaixo, onde a célula contendo a fórmula foi selecionada no primeiro campo, o valor desejado no segundo campo e por fim no último campo foi selecionado o prazo de investimento, onde o Excel irá testar vários prazos até atingir o valor estipulado de investimento.

selecionando celulas atingir metas

Selecionando os parâmetros da ferramenta Atingir Metas

Após clicar em Ok, uma janela com o resultado aparecerá e a planilha passará a apresentar os valores estipulados na caixa de diálogos Atingir Metas. Neste caso, o prazo encontrado foi de 10 anos.

resultado final do teste de hipoteses

Resultado final do Teste de Hipóteses

Com isso, notamos a importância em utilizar esta ferramenta para resolver problemas envolvendo valores de investimento no Excel 2010. Caso deseje ver como esta ferramenta funciona, assista a esta videoaula do Curso Excel 2010 Introdução à Modelagem Financeira,  onde ensinamos a utilizar a ferramenta Atingir Metas.

Sobre o autor:

Rafael Colucci Laércio Rafael Colucci Marques da Silva - Graduado em Física e mestre em Engenharia da Energia pela Universidade Federal de Itajubá. Professor de física e matemática, atuando com Excel e Estatística voltados para diversas áreas. De espírito aventureiro, pratica escalada e mountain bike sempre que possível.

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